Cara Pembukaan Rekening Tabungan

PEMBUKAAN REKENING TABUNGAN

Sobat bloger edukasi dan penemuan kaliini saya akan posting cara pembukaan rekening tabungan, sebelum kelangkah selanjutnya sebaiknya kita harus tau apa itu rekening tabungan.

Rekening Tabungan ialah rekening yang dibuka dengan dana likuid yang ditempatkan pada suatu forum keuangan ritel –biasanya bank atau perusahaan simpan-pinjam tanpa ketentuan tanggal jatuh tempo. Nah untuk cara pembukaan rekening tabungan sendiri sebagai berikut

Baca Juga : MAKALAH KODE ETIK PERBANKAN

1. Calon Nasabah

Calon nasabah tiba ke bank dengan membawa persayaratan yang diperlukan,

a. Kartu Tanda Bukti Diri yang sah yang masih berlaku beserta copy, untuk diperhatikan bahwa selesai jangka waktu berlakunya Kartu Tanda Bukti Diri yang sah tersebut minimal 90 hari dari tanggal penyerahan kepada bank.

b. Apabila point a. tersebut diatas terjadi, maka petugas bank (Customer Service) harus meminta pada nasabah supaya segera memperbarui Tanda Pengenal tersebut dan mengumpulkan copynya pada bank secepatnya.

c. Calon nasabah oleh Customer Service diminta untuk mengisi aplikasi pembukaan secara tertulis;

· Permohonan pembukaan rekening Tabungan

· Surat kuasa

· Menanda tangani Buku Tabungan pada kolom Tandatangan

· Menandatangani Surat perjanjian dengan materai yang cukup

2. Customer Service

a. Tugas Customer Service ialah melayani kepentingan nasabah yang bekerjasama dengan bank, menawarkan klarifikasi dan warta yang diharapkan dan membantu mendistribusikan bukti transaksi dari Teller ke Back Office sesuai standar layanan;

· Ramah

· Senyum

· Bersahabat

· Menghargai tamu

· Menyambut dengan berdiri

· Memberikan salam

· Menawarkan proteksi yang diperlukan

· Melakukan Cross Selling

b. Customer Service melaksanakan investigasi awal terhadap Aplikasi beserta lampiran dan persyaratan yang diterima dari calon nasabah

· Apakah semua yang harus diisi sudah terisi dengan benar?, bila ada yang belum kepada nasabah diminta untuk mengisinya danatau merevisinya bila diperlukan

· Apakah tandatangan di Kartu Tanda Bukti Diri yang sah sama dengan yanga ada di aplikasi, bila mencurigai nasabah diminta untuk mengulang tanda tangan disebelah tanda tangan yang pertama, apabila masih meragukan, ambil selembar kertas dan nasabah diminta untuk menawarkan tandatangnya sebanyak dua kali dan dimintakan akreditasi kepada Kepala Bagian Umum

· Apabila seluruh aplikasi telah diperiksa kebenarannya, dibubuhkan paraf pada kawasan yang disediakan dan meneruskan kepada Kepala Bagian Umum, sementara nasabah dimohon untuk menunggu ditempat yang disediakan

· Apabila persyaratan danatau pengisian aplikasi kurang danatau salah maka dikembalikan kepada calon nasabah dengan standar layanan menyerupai tersebut pada poin 2.a. diatas.

3. Kepala Bagian Umum

a. Secara umum kiprah Kepala Bagian Umum adalah

· Melakukan pengawasan dan pengarahan atas sumberdaya bank yang bersangkutan

· Melaksanakan pelayanan kepada nasabah bila dperlukan

· Membuat persetujuan bayar atas pencairan dalam batas tertentu, dan menciptakan surat keterangan penolakan bayar bila diperlukan

· Memeriksa transaksi dan laporan kas dari Teller pada selesai hari transaksi

· Membuat catatan transaksi antar valuta

· Membuat danatau mengesahkan nota debit dan nota kredit

b. Setelah mendapatkan aplikasi dari customer service, Kepala Bagian Umum melaksanakan recheck atas aplikasi tersebut

c. Bila disetujui ,Kepala Bagian Umum menawarkan tandatangan persetujuannya pada kawasan yang tersedia dan menawarkan nomor rekening sesuai dengan sistim yang dipakai

d. Menyerahkan aplikasi kepada Back Office untuk dibuatkan data base dan buku rekening nasabah (Prima Nota)

e. Menanyakan kepada nasabah impian nasabah dalam melaksanakan penyetoran awal apakah dengan cara tunai, atas beban rekening lain pada bank yang sama atau dengan menyerahkan warkat kliring

f. Bila tunai serahkan aplikasi yang berupa slip setor kepada Teller dan nasabah diminta untuk menunggu panggilan dari Teller

g. Bila atas beban rekening, kiprah kepala bab umum untuk menilik apakah persyaratannya terpenuhi;

· Tanda tangan sama? Bila tidak dibuatkan surat keterangan penolakan

· Saldo penarik mencukupi ? bila tidak dibuatkan surat keterangan penolakan

· Bila memenuhi persyaratan, dibuatkan Nota Debit atas rekening yang terbebani, dan Nota Kredit untuk rekening yang akan disetor

h. Bila menyerahkan warkat kliring maka nasabah diminta menunggu kabar dari bank bila kliring tersebut berhasil (via telephone) demikian juga bila kliring tidak berhasil, bila berhasil dibuatkan Nota Debit dan Nota Kredit

i. Menyerahkan Nota Debit dan Nota Kredit kepada Back Office untuk diadministrasikan.

Baca Juga

KATA BIJAK IMAM SYAFI'I

4. Teller / Kasir

a. Secara umum kiprah Teller ialah ;

· Menyiapkan aplikasi transaksi tunai

· Melaksanakan kas bon

· Melayani penyetoran dan pencairan tunai dari nasabah

· Melayani nasabah dalam menawarkan warta yang diperlukan

· Membantu nasabah dalam pengisian aplikasi bila diperlukan

· Melaksanakan investigasi atas aplikasi dan uang yang diterima

· Mencatat transaksi

· Bertanggung jawab atas uang kas yang dikelolanya pada atasan

· Membuat laporan kas pada selesai hari transaksi

b. Menerima slip setor dari Kepala Bagian Umum atau dari nasabah ;

· Periksa jumlah nominal dan terbilang, sama atau tidak, bila tidak tanyakan pada nasabah yang benar dan segera koreksi pada lembar yang sama dengan cara mencoret sekali dan menuliskan yang benar lalu dimintakan tandatangan nasabah

· Meminta kepada nasabah untuk menyerahkan sejumlah uang yang tercantum didalamnya, bila diharapkan beaya-beaya yang belum termasuk didalam aplikasi diminta sekaligus dengan menciptakan slip setor tersendiri dan meminta tandatangan nasabah pada slip perhiasan tersebut

· Hitung uang dihadapan nasabah (berdiri) bila kurang, minta kekurangannya, bila lebih serahkan kelebihannya, bila mendapati uang palsu tunjukkan pada nasabah bukti kepalsuan dan segera beri tanda silang pada uang yang dimaksud dan minta nasabah menggantinya, bila terdapat berbagai uang palsu pada satu nasabah danatau nasabah tidak bersedian mengganti, segera hubungi petugas keamanan (polisi) dengan menekan tombol yang tersedia

· Bila semuanya benar tandatangani slip tersebut pada kawasan yang tersedia dan berikan nomor bukti transaksi, catat transaksi tersebut pada Buku Tabungan dan berikan resi (rangkapan slip) pada nasabah beserta Buku Tabungan

· Bukti transaksi sebagai dasar pencatatan pada klad kas dengan cara :

i. Isi tanggal menurut tanggal valuta (tanggal efektivnya transaksi)

ii. Isi keterangan dengan keterangan transaksi (sebut nomor rekening)

iii. Isi kolom debit sejumlah uang yang diterima

· Berikan tanda paraf pada slip

· Letakkan slip pada kawasan yang sanggup diambil oleh Customer Service supaya sanggup diserahkan kepada Back Office untuk diadministrasikan

5. Back Office

Pada dasarnya Back Office jumlah petugasnya sangat ditentukan oleh sistim yang dipakai, dalam hal ini petugas tersebut ialah sebagai berikut:

a. Kas Harian - bertugas mencatat anutan kas keluar dan masuk pada hari transaksi menurut bukti transaksi dengan cara :

· Memeriksa bukti transaksi apakah sudah terdapat nomor bukti transaksi dan paraf Teller, bila tidak ada konfirmasikan dengan Kepala Bagian Umum, tidak diperbolehkan melaksanakan pencatatan atas dasar bukti transaksi yang tidak terdapat nomor bukti transaksi dan paraf petugas Front Office (transaksi dianggap belum terlaksana)

· Mencatat pada sisi penerimaan kas (debit) sejumlah yang tercantum dalam rincian slip setor dan sisi pengeluaran (kredit) bila terdapat pencairan

· Khusus slip pencairan harus terdapat tandatangan nasabah (penarik), bila belum/tidak ada, tidak boleh mencatat alasannya ialah dianggap transaksi belum terealisasi dan konfirmasikan dengan Kepala Bagian Umum

· Memberikan paraf tanda telah terbukukan

· Menyerahkan kepada petugas Rekening Nasabah (Prima Nota)

· Pada selesai hari transaksi menjumlahkan seluruh kolom yang ada, yang akan dipergunakan untuk cross check atas transaksi tunai pada hari itu

b. Petugas Rekening Nasabah (Prima Nota) - Bertugas mencatat setiap transaksi pada rekening nasabah yang terjadi sebagai berikut:

· Menerima aplikasi dari Font Liner dan mencatat data base yang diharapkan dalam buku rekening nasabah bila dalam aplikasi tersebut sudah memperlihatkan adanya persetujuan dari Kepala Bagian Umum, bila belum/tidak konfirmasikan dengan Kepala Bagian Umum

· Menerima slip setor / tarik dan mencatat pada buku rekening nasabah sebagai berikut:

i. Catat menurut tanggal valuta

ii. Catat nomor bukti transaksi / nomor cheque / Bilyet Giro / Nota Debit/Kredit / Slip Setor

iii. Catat uraian menurut keterangan transaksi

iv. Catat kolom mutasi sisi kredit untuk setiap penambahan saldo rekening dan sisi debit untuk setiap pengurangan saldo rekening nasabah

v. Jumlahkan bila terdapat penambahan / kurangkan bila terdapat pengurangan setiap transaksi pada kolom saldo dan beri nomor identitas petugas pada kolom ID OP

vi. Berikan tanda paraf sebagai bukti/tanda telah dibukukan

vii. Berikan bukti transaksi tersebut kepada Petugas Jurnal

c. Petugas Jurnal - Untuk melaksanakan pemisahan fungsi petugas jurnal dipecah dalam minimal 2 petugas yaitu Jurnal Kas Keluar, Jurnal Kas Masuk dan Jurnal Umum sebagai berikut:

· Petugas Jurnal Kas Keluar

i. Menerima bukti transaksi dari petugas Prima Nota

ii. Catat menurut tanggal valuta

iii. Catat nomor bukti transaksi / nomor cheque / Bilyet Giro / Nota Debit/Kredit / Slip Setor

iv. Catat uraian menurut keterangan transaksi

v. Catat kolom mutasi sisi kredit untuk setiap pengurangan kas

vi. Beri nomor identitas petugas pada kolom ID OP

vii. Berikan tanda paraf sebagai bukti/tanda telah dibukukan

viii. Berikan bukti transaksi tersebut kepada Petugas Jurnal Kas Masuk

· Petugas Jurnal Kas Masuk

i. Menerima bukti transaksi dari petugas Prima Nota

ii. Catat menurut tanggal valuta

iii. Catat nomor bukti transaksi / nomor cheque / Bilyet Giro / Nota Debit/Kredit / Slip Setor

iv. Catat uraian menurut keterangan transaksi

v. Catat kolom mutasi sisi debit untuk setiap penambahan kas

vi. Beri nomor identitas petugas pada kolom ID OP

vii. Berikan tanda paraf sebagai bukti/tanda telah dibukukan

viii. Berikan bukti transaksi tersebut kepada Petugas Jurnal Kas Umum

· Petugas Jurnal Umum

i. Menerima bukti transaksi dari petugas jurnal keluar/masuk

ii. Catat menurut tanggal valuta

iii. Catat nomor bukti transaksi / nomor cheque / Bilyet Giro / Nota Debit/Kredit

iv. Catat uraian menurut keterangan transaksi

v. Catat kolom mutasi sisi debit untuk setiap penambahan kas atau sisi kredit untuk pengurangan kas serta lawannya sisi kredit untuk rekening lawan atau sisi debit untuk rekening lawan

vi. Beri nomor identitas petugas pada kolom ID OP

vii. Berikan tanda paraf sebagai bukti/tanda telah dibukukan

viii. Berikan bukti transaksi tersebut kepada Petugas Sub. Buku Besar

d. Petugas Sub. Buku Besar - Sub. Buku Besar dibentuk untuk mencatat transaksi yang jenis maupun frekuensinya banyak/tinggi, sehingga yang tercatat dalam ayat jurnal sebaiknya dibuatkan Sub. Buku Besarnya sebagai berikut:

· Sub. Buku Besar Kas

i. Menerima bukti transaksi dari petugas jurnal umum

ii. Catat menurut tanggal valuta

iii. Catat nomor bukti transaksi / nomor cheque / Bilyet Giro / Nota Debit/Kredit

iv. Catat uraian menurut keterangan transaksi

v. Catat kolom mutasi sisi debit untuk setiap penambahan kas atau sisi kredit untuk pengurangan kas serta jumlahkan pada sisi saldo

vi. Beri nomor identitas petugas pada kolom ID OP

vii. Berikan tanda paraf sebagai bukti/tanda telah dibukukan

· Sub Buku Besar Giro

i. Catat menurut tanggal valuta

ii. Catat nomor bukti transaksi / nomor cheque / Bilyet Giro / Nota Debit/Kredit

iii. Catat uraian menurut keterangan transaksi

iv. Catat kolom mutasi sisi kredit untuk setiap penambahan giro atau sisi debit untuk pengurangan giro serta jumlahkan pada sisi saldo

v. Beri nomor identitas petugas pada kolom ID OP

vi. Berikan tanda paraf sebagai bukti/tanda telah dibukukan

· Sub. Buku Besar Pendapatan

i. Catat menurut tanggal valuta

ii. Catat nomor bukti transaksi / nomor cheque / Bilyet Giro / Nota Debit/Kredit

iii. Catat uraian menurut keterangan transaksi

iv. Catat kolom mutasi sisi kredit untuk setiap penambahan pendapatan serta jumlahkan pada sisi saldo

v. Beri nomor identitas petugas pada kolom ID OP

vi. Berikan tanda paraf sebagai bukti/tanda telah dibukukan

vii. Pada selesai hari transaksi cross chek-kan jumlah SBB Kas dengan Jumlah yang ada di Jurnal Kas Keluar dan Masuk serta Kas Harian

viii. Kelompokkan bukti transaksi menurut nomor urut bukti transaksi, bendel jadi satu dan arsipkan.

e. Petugas Buku Besar - intinya Sub Buku Besar ialah buku pembantu bagi Buku Besar yang membedakan ialah setiap Akun Buku Besar niscaya terdapat pada Laporan Keuangan, sedangkan Akun Sub. Buku Besar tidak, dikarenakan terdapat kemungkinan penggabungan banyak Akun Sub. Buku Besar kedalam satu Akun Buku Besar. Pencatatan pada Buku Besar secara sederhana ialah sebagai berikut:

· Untuk akun yang setiap penambahannya dicatat pada kolom debit, selisihkan saldo akun tersebut dengan saldo tanggal valuta sebelumnya, bila selisih debit

i. Catat menurut tanggal valuta

ii. Catat uraian menurut keterangan transaksi (mutasi dari Akun Sub. Buku Besar)

iii. Catat kolom mutasi sisi debit sejumlah selisih serta jumlahkan pada sisi saldo demikian pula bila terjadi sebaliknya.

iv. Beri nomor identitas petugas pada kolom ID OP

v. Jumlah saldo pada Akun Buku Besar harus sama dengan saldo pada Akun Sub. Buku Besar

· Untuk akun yang setiap penambahannya dicatat pada kolom kredit, selisihkan saldo akun tersebut dengan saldo tanggal valuta sebelumnya, bila selisih kredit

i. Catat menurut tanggal valuta

ii. Catat uraian menurut keterangan transaksi (mutasi dari Akun Sub. Buku Besar)

iii. Catat kolom mutasi sisi kredit sejumlah selisih serta jumlahkan pada sisi saldo demikian pula bila terjadi sebaliknya

iv. Beri nomor identitas petugas pada kolom ID OP

v. Jumlah saldo pada Akun Buku Besar harus sama dengan saldo pada Akun Sub. Buku Besar

Sekian dulu sobat semoga artikel ini bermanfaat, Terimakasih